2024 में बिजनेस लोन प्रक्रिया के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

किसी भी छोटे और मध्यम आकार के उद्यम की वृद्धि और सफलता के लिए व्यावसायिक ऋण आवश्यक हैं। आइए जानें कि आप 2024 में बिजनेस लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं । यह ब्लॉग आपको बिजनेस लोन के बारे में आवश्यक जानकारी प्रदान करेगा। यह जानकारीपूर्ण मार्गदर्शिका वित्तीय दस्तावेजों, ऋणदाता का चयन करने और ऋण आवेदन प्रक्रिया से गुजरने में मदद करेगी।

बिजनेस लोन क्या है?

व्यावसायिक ऋण कंपनियों या एसएमई के लिए वित्तीय साधन हैं। ये ऋण उन्हें कार्यशील पूंजी, विस्तार और निवेश में मदद करते हैं। व्यावसायिक ऋण उपकरण खरीदने या उस पर पूंजी लगाने में सहायक हो सकते हैं। इन्हें एक अवधि के दौरान ब्याज दर पर उधार लिया जाता है। ये ऋण निवेश के लिए नकदी प्रवाह प्रदान करने का आधार बनते हैं। ऋणदाता आमतौर पर व्यवसायों की साख और व्यवहार्यता का मूल्यांकन करते हैं। कुछ मामलों में, संपार्श्विक की भी आवश्यकता होती है। ये ऋण व्यवसायों के अस्तित्व और विकास में महत्वपूर्ण हैं। 

वर्तमान आर्थिक परिदृश्य में व्यावसायिक ऋण एक आवश्यक भूमिका निभाते हैं। वे एसएमई के विकास के लिए बहुत आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। एसएमई के लिए नकदी प्रवाह की समस्या होना बहुत आम है। वे अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने, प्रौद्योगिकी में निवेश करने और व्यावसायिक ऋण की मदद से बढ़ने में सक्षम हैं। आसान पैसे की उपलब्धता प्रतिस्पर्धात्मकता को बढ़ाती है और नवाचार को प्रोत्साहित करती है। ये ऋण एसएमई में आर्थिक झटकों के प्रति लचीलापन सुनिश्चित करते हैं। यह रोजगार को बढ़ावा देता है और आर्थिक विकास पर बड़ा प्रभाव डालता है। ये सूक्ष्म ऋण उद्यमशीलता और व्यापार निरंतरता को बढ़ावा देते हैं।

व्यापार उधार और व्यावसायिक ऋण की सुविधा प्रदान करने में इसकी भूमिका

ट्रेड उधार छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) के सामने आने वाली वित्तीय समस्याओं को हल करने के लिए समर्पित है। पूंजी की कमी कई व्यवसायों के लिए एक बड़ी समस्या है। ट्रेड उधार एसएमई ऋण के लिए एंड-टू-एंड डिजिटल समाधान पेश करने वाली अग्रणी फिनटेक कंपनियों में से एक है। पूंजी इनकार एसएमई के विकास को रोकने वाली सबसे बड़ी समस्याओं में से एक है। उनके अनुसार, एसएमई आर्थिक विकास के परिवर्तनकारी एजेंट और चालक हैं। वे पूंजी की कमी की समस्या को हल करने में मदद करते हैं। ट्रेड उधार एक उत्प्रेरक के रूप में कार्य करता है जो उद्यमियों के विकास को गति देता है। उनका लक्ष्य त्वरित और सुविधाजनक व्यावसायिक ऋण चाहने वाले एसएमई के लिए पहली पसंद बनना है। वे आवश्यक पूंजी तक आसानी से पहुंचने के लिए एसएमई के लिए वित्तीय सहायता के रूप में काम करते हैं। एसएमई पारंपरिक वाणिज्यिक बैंकों से बड़े ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

ट्रेड उधार क्या ऑफर करता है

ट्रेड उधार के साथ, एसएमई को समृद्ध, लचीला बनने और एक ऐसा भविष्य बनाने का अवसर प्रदान किया जाता है जहां उनकी क्षमता सीमित नहीं है। ट्रेड उधार केवल वित्तीय सेवा नहीं है बल्कि एक सशक्तीकरण उपकरण है।

• वे एसएमई की वृद्धि और विकास का समर्थन करते हैं। व्यवसाय ऋण की अधिकतम सीमा रु. ट्रेड उधार द्वारा 50 लाख रुपये प्रदान किये जाते हैं।
• ऋण देने की प्रक्रिया को आसान बनाया गया है। एसएमई के लिए वित्त प्राप्त करना आसान बनाने के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।
• ट्रेड उधार कम प्रोसेसिंग शुल्क लेकर लागत-दक्षता प्रदान करता है। वे एसएमई को उनकी वृद्धि के लिए वित्तीय संसाधन प्रदान करते हैं।
• उनकी कंपनी ऋण के लिए कम ब्याज दर प्रदान करती है। वे सतत विकास के लिए एक आदर्श वातावरण बनाते हैं।

2024 में व्यवसाय ऋण के लिए प्रक्रिया

व्यवसाय ऋण आवेदन के विभिन्न चरण यहां दिए गए हैं:

• अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं का विस्तृत विश्लेषण करें। उद्देश्य को परिभाषित करें और उस राशि की गणना करें जो आपको उधार लेने के लिए आवश्यक है। आप ट्रेड उधार में विशेषज्ञों की टीम से भी संपर्क कर सकते हैं या उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं।
• अपने वित्तीय विवरण एकत्र करें और रिकॉर्ड अपडेट करें और आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करें। टैक्स रिटर्न और बैंक विवरण आवश्यक दस्तावेज़ हैं। आपका व्यवसाय वित्तीय रूप से कैसा प्रदर्शन कर रहा है, इसकी स्पष्ट तस्वीर प्रदान करने के लिए इन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है।
• ट्रेड उधार वेबसाइट पर जाएँ या उनकी टीम से संपर्क करें। आवेदन पत्र भरना अगला चरण है। त्वरित ऋण आवेदनों को सुविधाजनक बनाने के लिए नवीनतम और सटीक जानकारी प्रदान करें।
• विवरण के सत्यापन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऋणदाता आपकी पात्रता का आकलन कर सकता है, सभी विवरण सत्यापित करें। ट्रेड उधार की टीम आपके आवेदन और दस्तावेजों की विस्तृत हामीदारी का संचालन करती है।
• व्यापार उधार तेजी से निर्णय लेने वाली कंपनी है। वे 48 घंटों के भीतर ऋण स्वीकृत करने में मदद करते हैं। वे आसान और समय बचाने वाली ऋण आवेदन प्रक्रिया प्रदान करते हैं। उनकी कंपनी आपके समय को महत्व देती है। वे एसएमई को पैसे तक तुरंत पहुंच प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।
• ऋण और व्यापार उधार की मंजूरी के बाद ऋण राशि तुरंत आपके व्यवसाय खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। वे तत्काल पूंजी प्राप्त करने में मदद करते हैं। उनके ऋण एसएमई को अपने व्यावसायिक लक्ष्य प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

व्यापार उधार और व्यापार में आपका भागीदार सफल

ट्रेड उधार से कंपनी ऋण प्राप्त करने के लाभों में दो दिवसीय अनुमोदन प्रक्रिया और त्वरित निर्णय लेना शामिल है। यह लागत-कुशल दृष्टिकोण आपको धन की त्वरित पहुंच प्रदान करके अपने व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की अनुमति देता है। ऋण प्रस्ताव पारित होने के बाद और व्यापार उधार आपके व्यवसाय खाते में धनराशि जमा करके तेजी से धन वितरण प्रदान करता है। एक समृद्ध और लाभदायक व्यवसाय और एक स्वच्छ क्रेडिट इतिहास और व्यवसाय की सुविचारित योजना आमतौर पर व्यवसाय ऋण के लिए आवश्यक होती है। व्यवसाय योजना ऋण देने की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण है क्योंकि यह लेनदारों को आपकी कंपनी की लाभप्रदता या ऋण चुकाने की क्षमता के बारे में बताती है। आकर्षक दर चुनते समय. साख और ऋण अवधि और ब्याज प्रकार पर विचार करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि व्यवसाय ऋण पर भुगतान किया गया ब्याज, समग्र पुनर्भुगतान राशि पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। 

लघु और मध्यम उद्यमों (एसएमई) के लिए बिजनेस लोन के लाभ

व्यावसायिक ऋण विकसित होने पर एसएमई को कई लाभ प्रदान करते हैं। यह व्यवसायों की वित्तीय समस्याओं को सरल बना सकता है। यहां बिजनेस लोन द्वारा दिए जाने वाले फायदों की सूची दी गई है:

कर लाभ: 

व्यावसायिक ऋण फायदेमंद होते हैं क्योंकि वे देय ब्याज पर कर कटौती की पेशकश कर सकते हैं। ब्याज दर और ऋण पात्रता पहले से पता होनी चाहिए। कर लाभ सूक्ष्म ऋण के प्रमुख लाभों में से एक है।

कार्यशील पूंजी लाभ:

यदि आपको तरलता की समस्या हो रही है, तो अपनी कार्यशील पूंजी बढ़ाने के लिए कंपनी ऋण निधि का उपयोग करना फायदेमंद हो सकता है। आप आकस्मिक निधि को कम किए बिना अल्पकालिक खर्चों को पूरा कर सकते हैं और सामान्य परिचालन बनाए रख सकते हैं।

कई विकल्प:

अधिकांश ऋणदाता विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न व्यवसाय ऋण विकल्प प्रदान करेंगे। वे सावधि ऋण, कंपनी ऋण, मशीन ऋण इत्यादि प्रदान कर सकते हैं।

त्वरित संवितरण:

व्यावसायिक ऋण प्राप्त करना भी आसान है और कम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, इसलिए व्यवसाय बढ़ने के साथ-साथ बिना किसी रुकावट के अपनी दैनिक गतिविधियों को जारी रख सकता है।

संपार्श्विक की कोई मांग नहीं:

कभी-कभी, शर्तें पूरी होने पर व्यावसायिक ऋण बिना संपार्श्विक के स्वीकृत किए जा सकते हैं। इस तथ्य के कारण, व्यवसाय ऋण छोटे व्यवसायों के लिए बहुत आकर्षक होते हैं जिनके पास अधिक संपार्श्विक नहीं होता है।

बढ़ा हुआ क्रेडिट स्कोर:

बिजनेस लोन लेने से कंपनी की साख भी बनती है। अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए आपको समय पर बिल भुगतान और सहमत तिथि से पहले ऋण पुनर्भुगतान करना होगा। इससे आपको कॉर्पोरेट अग्रिमों के लिए कम वार्षिक प्रतिशत पर लंबे समय में अधिक नकदी प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

इक्विटी में कोई कमी नहीं

जिस निवेशक को आप अपने साथ लाएंगे, वह आपके व्यवसाय से होने वाले लाभ का एक हिस्सा मांगेगा। बिज़नेस लोन के साथ ऐसा नहीं है. इस परिदृश्य में, चूंकि आपको ऋणदाता को एक निश्चित राशि लौटानी होती है, मूलधन और ब्याज की राशि इस बात पर ध्यान दिए बिना निर्धारित की जाती है कि आपका व्यवसाय फंडिंग के कारण कैसा प्रदर्शन करता है।

कार्यकाल बदलना:

आप ऋण की अवधि चुनें. यदि आपको कार्यशील पूंजी लागत को कवर करने के लिए अल्पकालिक व्यवसाय ऋण की आवश्यकता है, तो एक वर्ष के ऋण के लिए आवेदन करें। यदि आप चाहते हैं कि ऋण आपके व्यवसाय को बढ़ने में मदद करे, तो आप ऐसा ऋण ले सकते हैं जो लंबे समय तक चलता है, जैसे कि चार साल।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

प्र. व्यवसाय ऋण आवेदन के लिए न्यूनतम आवश्यकताएँ क्या हैं?

उत्तर. आमतौर पर व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए व्यवसाय या एसएमई के पास एक मौजूदा और कार्यशील कंपनी होनी चाहिए। व्यवसाय की क्रेडिट रेटिंग अच्छी होनी चाहिए और व्यवसाय योजना होनी चाहिए। अधिकांश ऋणदाताओं को एक अच्छे क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता और संपार्श्विक के प्रमाण की आवश्यकता होती है।

प्र. व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए किस प्रकार की संपार्श्विक स्वीकार्य हैं?

उत्तर. संपार्श्विक आवश्यकताएँ एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती हैं। कुछ सामान्य संपार्श्विक में रियल एस्टेट और उपकरण और इन्वेंट्री और प्राप्य खाते शामिल हैं। कुछ ऋणदाता सुरक्षा के रूप में व्यक्तिगत संपत्तियों का भी उपयोग कर सकते हैं। विशिष्ट ऋण देने वाली कंपनी के साथ संपार्श्विक आवश्यकताओं को पहले से परिभाषित करना आवश्यक है।

प्र. व्यवसाय ऋण आवेदन में एक अच्छी व्यवसाय योजना की क्या भूमिका है?

उत्तर. ऋणदाताओं के लिए एक व्यवसाय योजना आवश्यक है। यह ऋणदाताओं को एसएमई के लक्ष्यों और रणनीतियों का एक सामान्य अवलोकन प्रदान करता है। योजना से उनके व्यवसाय की लाभप्रदता तक पहुंचा जा सकता है। एक योजना यह जानने में मदद कर सकती है कि व्यवसाय ऋण चुका सकता है या नहीं। एक व्यापक व्यवसाय योजना व्यवसाय के लिए ऋण सुरक्षित करने की संभावनाओं को बढ़ा सकती है।

प्र. बिजनेस लोन देने वाली सबसे अच्छी कंपनी कौन सी है?

उत्तर. एसएमई के विकास और वृद्धि के लिए कई संस्थान ऋण प्रदान कर रहे हैं। व्यापार उधार शीर्ष फिनटेक कंपनियों में से एक है जो व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है। यह ऑफर कम ब्याज दरों और आसान आवेदन प्रक्रिया की पेशकश करता है।